套利理论

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2021年2季度国内银行理财能力排行榜

近日，国内知名的普益标准编制的《2021年2季度国内银行理财能力排行榜》正式发布。本次排名对象为所有在本季度发行过非保本理财产品的内资银行或本季度未发行产品但有产品存续或到期的内资银行，共计272家，较上期增加26家；其中包括全国性银行18家（国有银行6家，股份制商业银行12家），城市商业银行116家，农村金融机构138家。本季度银行理财能力排名囊括了所有非保本预期收益型产品（包括封闭式、半开放式和全开放式产品）和净值型产品。

综合理财能力：兴业、工行、中信、光大、中行排名前五

2021年2季度，全国性商业银行中，理财能力综合排名前五的银行依次是兴业银行、中国工商银行、中信银行、中国光大银行和中国银行。

2021年2季度，兴业银行表现突出，运营管理能力、信息披露规范性得分均位列单项第二，发行能力、收益能力和投资者服务体系得分均位居全国性银行前列，各项表现突出，使得其综合理财能力位居全国性银行第一位；中国工商银行发行能力和投资者服务体系得分均位居全国性银行第二，运营管理和信息披露规范性等项实力也不可小觑，综合各项助其登上2季度全国性银行理财能力排名的第二位；中信银行投资者服务体系得分位列全国性银行首位，运营管理能力得分位列全国性银行第三位，其他各项排名也均位列全国性银行前六名，故其综合排名位列全国性银行第三。

综合实力排名前十的全国性的银行中，国有行仅有中国工商银行和中国银行上榜，股份行综合理财能力表现亮眼。在母行的协助下，全国性银行理财子公司在设计创新理财产品、建设营销渠道、提升投研能力、丰富产品体系等方面不断优化，并逐渐构建起特色化、差异化发展战略。

2021年2季度，城市商业银行中，理财能力综合排名前十的银行依次是江苏银行、南京银行、宁波银行、上海银行、青岛银行、北京银行、杭州银行、徽商银行、汉口银行和大连银行。

2021年2季度，江苏银行在运营管理能力、信息披露规范性方面均位列城市商业银行首位，同时发行能力位列城市商业银行第二，收益能力位列第三，理财能力综合得分稳居城市商业银行第一位；南京银行收益能力位居城市商业银行首位，投资者服务能力得分位居第二，发行能力和信息披露规范性得分位列第三，各单项表现均较为突出，使其综合得分位居城市商业银行第二位；宁波银行投资者服务体系得分居城市商业银行第一位，运营管理能力得分位列第二，其他各项得分也名列前茅，2季度理财能力综合排名位居城市商业银行第三位。

2021年2季度，农村金融机构中，理财能力综合排名前十的银行依次是广州农商银行、重庆农商银行、江苏江南农商银行、青岛农商银行、上海农商银行、东莞农商银行、江苏苏州农商银行、广东南海农商银行、杭州联合农商银行和吉林九台农商银行。

整体来看，银行理财综合能力排名靠前的机构普遍展现出较为均衡的发展实力，在部分单项测度指标突出的同时没有短板。头部机构在各自所属的银行类型中具备非保本理财规模较大、营销渠道较为完善、运营管理团队完备、理财业务风险控制能力较强、产品线覆盖客户多种产品类型和多种流动性需求等特点。

产品发行能力：招行、工行、中行、建行、兴业排名前五

在全国性商业银行中，2021年2季度银行理财产品发行能力排名前五的银行依次是招商银行、中国工商银行、中国银行、中国建设银行、兴业银行。

根据普益标准数据统计显示，2021年2季度全国性银行（包括国有银行和股份制银行）非保本理财产品存续数量为19569款，存续规模约为19.41万亿元。其中，国有银行非保本理财产品存续款数为9844款，存续规模约为8.89万亿元；股份制商业银行非保本理财产品存续款数为9725款，存续规模约为10.52万亿元。

在2021年2季度的发行能力排名中，招商银行的非保本理财存续总规模位居全国性银行首位，净值型产品规模位居全国性银行前列，故综合此两项，其发行能力总得分在全国性银行中排名第一位；中国工商银行的非保本理财存续总规模亦位居行业领先水平，净值型理财存续规模亦不可小觑，同时营销渠道完备，因而其发行能力总得分在全国性银行中排名第二位；中国银行净值产品存续规模增速位居全国性银行前列，同时营销渠道建设方面表现不俗，故其发行能力总得分处于全国性银行第三位。

在城市商业银行中，银行理财产品发行能力排名前十的银行依次是上海银行、江苏银行、南京银行、宁波银行、北京银行、杭州银行、青岛银行、徽商银行、汉口银行、中原银行。

根据普益标准数据统计显示，2021年2季度城市商业银行非保本理财产品存续数量为22525款，存续规模约为4.73万亿元。

综合来看，头部机构在非保本理财方面拥有较高的规模，且仍在不断增加，理财产品净值化转型快速发展且成效显著。总体来说，位于各类型银行前列的银行在不断扩大非保本理财尤其是净值型理财产品规模、加速推进净值型产品发行的同时能够兼顾营销渠道建设，拓宽理财业务覆盖范围。

渤海、华夏、光大、兴业和中信收益能力前五名

银行理财能力排名指标体系中，对收益能力的计算主要包含了超额收益和星级产品评定两部分。其中，超额收益综合考虑了预期收益型产品和净值型产品的收益水平，并且在计算过程中剔除了投资对象、投资门槛等因素的影响。产品星级评定得分则是对考察期内各家银行理财产品被普益标准评为星级产品的预收型和净值型产品数量进行考察，其中，预期收益型星级产品评定主要考察收益率、违约风险（无法达到预期收益率）、封闭期限、起始认购规模及投资者行为偏差等方面的因素；净值型星级产品评定主要考虑收益、总波动控制、下行波动控制等方面的因素。

在全国性商业银行中，收益能力排名前五的银行依次是渤海银行、华夏银行、中国光大银行、兴业银行和中信银行。

在城市商业银行中，收益能力排名前十的银行依次是南京银行、杭州银行、江苏银行、天津银行、盛京银行、上海银行、郑州银行、宁波银行、大连银行、广州银行。

在农村金融机构中，收益能力排名前十的银行依次为贵阳农商银行、江苏江南农商银行、广州农商银行、重庆农商银行、青岛农商银行、江苏苏州农商银行、吉林九台农商银行、东莞农商银行、长沙农商银行、广东南海农商银行。

整体来看，排名靠前的商业银行净值产品规模占比普遍较高，不少排名靠前的城市商业银行甚至高达100%。同时，这些银行普遍在预期收益型和净值型产品超额收益方面表现较为突出且均衡。此外，2季度，各类型银行头部机构净值型星级产品数量多高于预期收益型星级产品数量，反映出其净值化转型成效突出。但不同类型银行之间星级产品数量仍存在较大差异，农村金融机构总体星级产品数量稍显欠缺。

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